Assurance Prévoyance au Mans

Assurance Prévoyance au Mans : Protégez vos Proches et Vos Revenus

Accident, maladie, invalidité, décès : personne n'est à l'abri d'un coup dur. L'assurance prévoyance est là pour protéger vos revenus et votre famille en cas d'aléas de la vie. Au Mans et dans la Sarthe, notre courtier spécialisé en prévoyance vous accompagne dans le choix des garanties essentielles pour sécuriser votre avenir et celui de vos proches.

Qu'est-ce que l'assurance prévoyance ?

L'assurance prévoyance regroupe l'ensemble des garanties financières destinées à vous protéger, vous et votre famille, contre les conséquences d'un accident de la vie : arrêt de travail prolongé, invalidité, décès. Contrairement à la mutuelle santé qui rembourse les frais médicaux, la prévoyance maintient vos revenus et protège votre niveau de vie en cas de coup dur.

Pourquoi souscrire une assurance prévoyance ?

Les prestations de la Sécurité sociale en cas d'incapacité ou de décès sont souvent insuffisantes pour maintenir le niveau de vie de votre famille. Les indemnités journalières en cas d'arrêt de travail ne représentent que 50% du salaire, plafonnées. La pension d'invalidité est limitée. Le capital décès de la Sécu est dérisoire. L'assurance prévoyance comble ces lacunes et vous garantit une véritable protection financière.

Les garanties essentielles de la prévoyance

Notre courtier au Mans vous aide à composer un contrat de prévoyance sur mesure en fonction de votre situation familiale et professionnelle. Les principales garanties :

Garantie incapacité temporaire de travail (ITT)

En cas d'arrêt de travail suite à maladie ou accident, la garantie incapacité vous verse des indemnités journalières complémentaires à celles de la Sécurité sociale. Objectif : maintenir votre revenu habituel pendant toute la durée de votre arrêt (jusqu'à 3 ans généralement). Cette garantie inclut souvent une franchise (délai de carence) de 15 à 90 jours. Pour les travailleurs indépendants et TNS dans la Sarthe, c'est une garantie cruciale car les indemnités de la Sécu sont très faibles.

Garantie invalidité

Si vous êtes reconnu invalide par la Sécurité sociale suite à un accident ou une maladie, la garantie invalidité vous verse une rente mensuelle pour compenser la perte de revenus. Le montant de la rente dépend de votre taux d'invalidité :

• Invalidité partielle (33% à 66%) : rente proportionnelle au taux
• Invalidité totale (> 66%) : rente maximale prévue au contrat
• Invalidité absolue et définitive (IAD) : versement d'un capital ou d'une rente majorée

Cette garantie est versée à vie tant que vous êtes invalide. Pour une famille du Mans, c'est l'assurance de maintenir le niveau de vie malgré le handicap.

Garantie décès

La garantie décès verse un capital à vos bénéficiaires (conjoint, enfants, proches) en cas de décès, quelle qu'en soit la cause (maladie, accident). Ce capital permet à votre famille de :

• Maintenir le niveau de vie : compenser la perte de revenus du défunt
• Rembourser les dettes : crédit immobilier, prêts en cours
• Financer les études des enfants : assurer l'avenir des jeunes enfants
• Faire face aux frais d'obsèques : coût moyen de 3 000 à 6 000€

Le montant du capital décès doit être calibré selon vos charges de famille et votre endettement. Notre courtier vous aide à déterminer le montant adapté.

Garantie rente éducation

Complément de la garantie décès, la rente éducation verse une rente mensuelle pour chaque enfant à charge jusqu'à la fin de ses études (généralement 26 ans). Cette garantie assure l'autonomie financière des enfants pour poursuivre leurs études même en cas de décès d'un parent. Pour les familles sarthoises avec enfants en bas âge, c'est une sécurité essentielle.

Garantie rente conjoint

En cas de décès, la rente conjoint verse une rente viagère à votre époux(se) ou partenaire de PACS. Plus protectrice qu'un simple capital (qui peut être dilapidé), la rente garantit un revenu régulier à vie pour le conjoint survivant. Cette garantie est particulièrement pertinente si le conjoint n'a pas d'activité professionnelle ou des revenus faibles.

Prévoyance pour les salariés : compléter la prévoyance collective

Si vous êtes salarié au Mans, votre entreprise vous propose probablement un contrat de prévoyance collectif (obligatoire pour les cadres). Mais attention :

• Les garanties collectives sont souvent insuffisantes (plafonds bas, franchises longues)
• Vous perdez cette protection en quittant l'entreprise (retraite, démission, licenciement)
• Les garanties ne couvrent généralement pas le hors-travail (accident pendant les loisirs)

Notre courtier spécialisé analyse votre contrat collectif et vous propose une prévoyance individuelle complémentaire pour combler les lacunes et sécuriser votre protection à long terme.

Prévoyance TNS : indispensable pour les indépendants

Les travailleurs non-salariés (TNS) – artisans, commerçants, professions libérales, chefs d'entreprise – sont particulièrement vulnérables car les prestations de la Sécurité sociale des indépendants (ex-RSI) sont très faibles :

• Indemnités journalières : 1/730e du revenu annuel moyen, seulement après 7 jours de carence, et plafonnées à 56€/jour
• Pension d'invalidité : très limitée (environ 50% du revenu, plafonné à 1 100€/mois)
• Capital décès : 3 700€ seulement (dérisoire)

Pour un chef d'entreprise de la Sarthe, ne pas avoir de prévoyance TNS, c'est mettre en danger son entreprise et sa famille. Un arrêt de travail prolongé sans revenus peut conduire à la fermeture de l'activité. Notre courtier spécialisé professionnels vous aide à sécuriser votre protection sociale.

Prévoyance et crédit immobilier : l'assurance emprunteur

Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier au Mans, la banque exige une assurance emprunteur (aussi appelée assurance de prêt). Cette assurance est une forme de prévoyance qui garantit le remboursement du crédit en cas de décès, invalidité ou incapacité de l'emprunteur.

Vous n'êtes pas obligé de prendre l'assurance de la banque. Grâce à la loi Lemoine (2022), vous pouvez choisir librement votre assureur et changer à tout moment. Notre courtier vous aide à trouver une assurance emprunteur plus avantageuse, avec des économies pouvant atteindre 50% sur le coût total de l'assurance.

Les avantages fiscaux de la prévoyance

Les cotisations de prévoyance bénéficient d'avantages fiscaux selon votre statut :

Pour les TNS (loi Madelin)

Les contrats de prévoyance Madelin permettent de déduire les cotisations de votre revenu imposable, dans certaines limites. C'est un double avantage : vous vous protégez tout en réduisant votre impôt. Notre courtier au Mans optimise votre fiscalité en calibrant vos contrats Madelin.

Pour les salariés

Les cotisations de prévoyance collective (part employeur) sont exonérées de charges sociales dans certaines limites. Pour un contrat individuel, les cotisations ne sont généralement pas déductibles, mais les prestations perçues sont partiellement exonérées d'impôt.

Prévoyance et situation familiale : adapter les garanties

Vos besoins en prévoyance évoluent avec votre situation personnelle. Notre courtier adapte vos garanties selon :

• Célibataire sans enfant : priorité à la garantie incapacité pour maintenir vos revenus
• Jeune couple : garantie décès croisée pour protéger le conjoint survivant
• Famille avec enfants : capital décès élevé + rente éducation pour sécuriser l'avenir des enfants
• Senior proche retraite : maintien des garanties décès pour transmission, réduction progressive des garanties incapacité

Combien coûte une assurance prévoyance au Mans ?

Le coût d'une prévoyance dépend de nombreux facteurs :

• Âge : plus vous êtes jeune, moins c'est cher (souscrire tôt permet de payer moins longtemps)
• État de santé : questionnaire médical, voire examens selon les montants garantis
• Profession : métiers à risque (BTP, sécurité) ont des primes plus élevées
• Fumeur/non-fumeur : différence de 30 à 50% sur les cotisations
• Niveau de garanties : montant du capital, rentes, franchises

En moyenne, un contrat de prévoyance complète (incapacité + invalidité + décès) représente 1 à 3% de vos revenus annuels. Pour un salarié du Mans gagnant 2 500€/mois, comptez 30 à 75€/mois. Pour un TNS, 2 à 4% du revenu professionnel. Notre courtier compare les offres pour vous garantir le meilleur rapport protection/prix.

Comment souscrire une assurance prévoyance au Mans ?

Notre processus de souscription est simple et rapide :

1. Analyse de votre situation : revenus, charges, situation familiale, protection existante
2. Définition de vos besoins : garanties prioritaires, niveau de protection souhaité
3. Comparaison multi-assureurs : mise en concurrence de 20+ compagnies spécialisées
4. Présentation des meilleures offres : 3 à 5 propositions adaptées à votre budget
5. Souscription simplifiée : nous gérons toutes les formalités administratives
6. Suivi annuel : révision régulière de vos garanties selon l'évolution de votre vie

Les compagnies d'assurance prévoyance partenaires

Notre courtier au Mans travaille avec les principaux acteurs du marché de la prévoyance : AG2R La Mondiale, Malakoff Humanis, Swiss Life, Generali, Allianz, AXA, April, Mutex... Cette indépendance totale nous permet de sélectionner pour vous les contrats offrant le meilleur équilibre garanties/tarifs/services.

Prévoyance : questions fréquentes

Quelle est la différence entre mutuelle et prévoyance ?

La mutuelle santé rembourse vos frais médicaux (consultations, médicaments, hospitalisation). La prévoyance vous verse des revenus de remplacement en cas d'arrêt de travail, invalidité ou décès. Les deux sont complémentaires.

Puis-je souscrire une prévoyance si j'ai des problèmes de santé ?

Oui, mais certaines exclusions ou surprimes peuvent s'appliquer. Notre courtier connaît les assureurs les plus souples en matière de sélection médicale et négocie les meilleures conditions.

La prévoyance est-elle déductible des impôts ?

Pour les TNS, les cotisations Madelin sont déductibles du revenu imposable. Pour les salariés, la déductibilité dépend du type de contrat (collectif ou individuel).